スバルナ・サハカリ銀行とは — プネーの協同銀行、BCCI選挙スキャンダルと2009年解散

プネーの協同銀行スバルナ・サハカリ銀行の興隆とBCCI選挙スキャンダル、詐欺疑惑から2009年の解散と合併までを詳解。

スバルナ・サハカリ・バンクは、1969年にドニャネシュワル・アガシェが設立したインドの民間協同組合銀行である。主にプネーを拠点に、地域の中小層や町の商人、地元コミュニティの銀行ニーズに応えることを目的とした協同組合モデルで運営されていた。

設立と事業の特徴

設立当初から地域密着型の金融サービスを重視し、貯蓄口座、貸付、個人や小規模事業者向けの融資などを提供していた。会員制を基本とする協同組合銀行の形式を取り、地元のマラーティー人の中産階級層を主要な顧客基盤として成長した。規模は都市部の協同組合銀行としては中堅に位置し、地域経済で一定の役割を果たしていた。

問題の発生とスキャンダル

2004年にはいわゆるBCCI選挙スキャンダルで注目を集め、その後の一連の出来事が同行の経営を大きく揺るがした。特に2006年から2008年にかけて、設立者や経営陣に対する不正行為や詐欺の疑惑が報じられ、同行は規制当局や司法当局の監視・調査対象となったと伝えられている。

合併計画と解散

経営と信用の混乱を受けて、同行の再建や預金者保護を図るために他行との統合が模索され、当初はコスモス銀行（コスモス系の地域銀行）との合併計画が持ち上がった。しかし合併交渉は最終的に実現せず、2009年にスバルナ・サハカリ・バンクは解散し、その資産・負債整理の過程で最終的にインド海外銀行（インド海外銀行と合併する形で処理されたとされる）へと移行した。

年表（要点）

• 1969年 — ドニャネシュワル・アガシェがにより設立。
• 2004年 — BCCI選挙スキャンダルに関連して注目を浴びる。
• 2006–2008年 — 経営陣に対する詐欺疑惑などが報じられ、法的・規制上の問題が表面化。
• 2009年 — 解散し、最終的にインド海外銀行との統合（資産整理）により処理。

影響と評価

スバルナ・サハカリ・バンクの破綻は、協同組合銀行のガバナンス（経営統治）や内部監査、規制の在り方に関する議論を喚起した。地方銀行や協同組合モデルが地域経済で果たす役割の重要性が再確認される一方で、透明性や説明責任の欠如が与えるリスクも浮き彫りになった。政治的スキャンダルの中での同行の破綻は、今日、インドの銀行界で広く引用されている。

現在でもこの事例は、協同組合銀行の監督強化や預金者保護の重要性を論じる際の典型例として参照されることが多く、地域金融機関の運営・監督に関する教訓を提供している。

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