銀行券（紙幣）とは？定義・起源・歴史と仕組みをわかりやすく解説

銀行券の定義・起源・歴史と仕組みを図解と事例でやさしく解説。紙幣の成り立ちや信用貨幣の仕組みが一目でわかる入門ガイド。

銀行券（アメリカやカナダではbillと呼ばれることが多い）とは、銀行が要求に応じて所持者に支払いを約束する紙のことである。銀行券は、硬貨とともに、現代の貨幣の中で最も現金らしい形態をしている。一般的に、硬貨は価値の低い貨幣単位に、銀行券は価値の高い貨幣単位に使用される。

もともとお金の価値は、銀や金などの素材の価値によって決められていた。しかし、大量の貴金属を持ち歩くのは面倒だし、危険も伴う。その代わりに、紙幣が発行されることになった。紙幣とは、金融用語で「お金を払う約束」のことである。銀行券は元々、紙を提示した人にいくらかの貴金属を渡す約束だった。この紙幣を渡すことで、銀行の金庫に保管されている金貨や銀貨などの価値を受け取ることができたのである。

銀行券の定義と基本的な役割

銀行券（紙幣）は、価値の交換手段として広く受け入れられる紙製（あるいは特殊素材製）の通貨であり、主に次の役割を果たす:

• 支払い手段（取引の決済）
• 価値の保存（一定期間価値を保つ）
• 価値の尺度（価格表記や会計の単位）

現在の多くの国では、銀行券は中央銀行や政府が発行する「法定通貨（法的支払手段）」であり、その国の経済活動における基礎的な支払い手段になっている。

起源と歴史の概観

紙幣の起源は中国にあり、唐・宋の時代に商業活動の拡大に伴って紙の受取証や交換手段が発達しました。ヨーロッパでは中世以降、金庫（ゴールドスミス）に預けた金貨の領収証が流通するようになり、これが後の銀行券の原型となりました。17世紀以降、商業銀行や中央銀行が自らの信用を背景に紙幣を発行するようになり、現代の紙幣制度へと移行していきました。

金本位制から不換紙幣へ（仕組みの変化）

初期の銀行券は「兌換性」を持ち、提示すると金（または銀）と交換できることが一般的でした（これを金本位制などの形で制度化）。しかし20世紀に入ってからは戦争や経済政策の必要性により多くの国が金本位を停止し、紙幣の価値は政府や中央銀行の信用に基づく「不換紙幣（法定不換紙幣）」へと変わっていきました。最終的に1971年の米国の金とドルの兌換停止（いわゆるニクソン・ショック）は、国際的に金との兌換を基本とする仕組みの終焉を明確にしました。

銀行券の発行と流通の仕組み

一般に、銀行券は以下の流れで発行・流通します：

• 中央銀行や権限を持つ機関がデザインを決定し、必要な金額を発行する。
• 印刷は国家の造幣局や専門の印刷会社が担当し、特殊な紙やインク、セキュリティ技術が用いられる。
• 発行後、中央銀行は商業銀行を通じて市場に供給し、経済活動で流通する。
• 古くなった券は回収・廃棄され、新券と交換される。

安全性・偽造防止技術

銀行券は偽造防止のために多種多様な技術が取り入れられています。代表的なもの：

• 透かし（ウォーターマーク）
• ホログラムや金属光沢のストリップ
• 凹版印刷（インタグリオ）による触感のある印刷
• マイクロ文字や特殊インク（紫外線で光るインクなど）
• 極小模様や潜像（見る角度で絵柄が変わるなど）

これらは券面の真贋判定を容易にすると同時に、高度な印刷技術と素材管理で偽造コストを高めています。偽造は重大な犯罪であり、多くの国で厳しい刑罰が科されます。

中央銀行券と民間発行の違い

現代において最も一般的なのは中央銀行が発行する銀行券（例：日本銀行券、連邦準備制度のドル紙幣など）です。しかし歴史的には民間銀行が発行する「私札（民間銀行券）」が広く流通していた時期もあります。中央銀行券は通常、その国の法令で法定通貨として位置付けられ、税金の支払いや公的義務の決済に使用可能とされます。

現代社会における位置づけと将来

電子決済やデジタル通貨の普及により、日常の支払いで現金が占める割合は減少傾向にあります。しかし、銀行券は次の点で重要性を維持しています：

• 緊急時や停電時の決済手段としての信頼性
• 現金を必要とする取引や、銀行口座を持たない人々の経済的包摂
• 匿名性を含むプライバシー保護の面での役割（ただし規制の対象にもなる）

将来的には中央銀行デジタル通貨（CBDC）などの導入によって「法定通貨」の形態が多様化すると予想されますが、紙幣・硬貨が直ちに消えるわけではなく、補完的な役割が続く可能性が高いです。

まとめ（ポイント）

• 銀行券は銀行の支払い約束から発展した通貨形態であり、歴史的には金・銀との兌換が行われていた。
• 現代では多くの国で中央銀行が発行する法定通貨となり、価値は政府・中央銀行の信用に依存する。
• 偽造防止技術や製造管理が高度化しており、電子決済の普及に伴ってその役割は変化しているが、依然として重要な決済手段である。

アメリカ大陸の紙幣

フランス領カナダでは、1685年からトランプに手書きした緊急用の紙幣が使われていました。

1690年代初頭、マサチューセッツベイコロニーは、植民地の中で最初に恒久的に流通する銀行券を発行した。固定額面や印刷された銀行券が使われるようになったのは、18世紀に入ってからである。

アメリカでは、大統領令第6102号によって、貴金属に代わる銀行券の普及が進められた。この命令では、紙幣の代わりに100ドル以上の金を保管した者には、最高1万ドルの罰金と最高10年の懲役が科せられることになっていた。同様の措置は世界中で取られ、同様の結果となった。

紙幣は財布の中に入れておくことが多い。

質問と回答

Q:銀行券とは何ですか?

Q:硬貨は何に使うのですか?

Q: なぜ銀行券が導入されたのですか?

Q: お金の価値は何で決まるの?

Q:金融用語で「手形」とは何ですか?

Q: 紙幣の本来の目的は何だったのでしょうか?

Q: 紙幣はどのように支払いに使われていたのですか?

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