J.P.モルガン・チェースとは｜米国最大銀行の歴史・事業・資産規模

J.P.モルガン・チェースの歴史、事業領域、2兆5,350億ドル級の資産規模や運用資産まで、米国最大銀行の実像を最新データで解説。

J.P.モルガン・チェース（J.P. Morgan Chase & Co.）は、米国最大級の銀行グループであり、グローバルな金融サービス企業です。S&Pグローバルの評価（2018年[^更新]時点）では総資産額で世界第6位にランク付けされ、約2兆5,350億ドルの規模とされています。時価総額では世界で最も価値のある銀行の一つとされ、「バルジブラケット」と呼ばれる大手投資銀行群に属し、多岐にわたる投資銀行業務や金融サービスを提供しています。バンク・オブ・アメリカ、シティグループ、ウェルズ・ファーゴと並んでアメリカのビッグ4銀行の一角を占めます。

概要とブランド構成

JPモルガン・チェースはユニバーサルバンク（総合金融機関）であり、カストディアンバンクとしての業務も行っています。グループ内では主に2つの主要ブランドが使用されます。「J.P. Morgan」は投資銀行業務、資産運用、プライベート・バンキング、プライベート・ウェルス・マネジメント、およびトレジャリー＆セキュリティーズ・サービスなどの法人・機関向けサービスで用いられ、歴史的なモルガンのブランドが引き継がれています。一方、「Chase」は米国およびカナダにおけるクレジットカード・サービス、米国内のリテール（個人向け）バンキング、商業銀行業務に使用されるブランドです。

歴史の概略

現在のJPモルガン・チェースは、長い銀行史と複数の合併を経て形成されました。2000年にはチェース・マンハッタン・コーポレーションがJ.P.モルガン＆カンパニーと合併して現在の形の基礎がつくられ、その後も複数の買収を通じて事業を拡大してきました。創業者の一人であるJ. Pierpont Morganに由来する「モルガン」ブランドは、長年にわたりアメリカ金融界で重要な役割を果たしてきました。

主な事業領域

• コーポレート＆インベストメントバンク（J.P. Morgan）：投資銀行業務（M&Aアドバイザリー、株式・債券の引受け）、マーケット・トレーディング、リスク管理商品、資本市場サービスなど。
• リテール・バンキング（Chase）：個人向け預金、住宅ローン、消費者ローン、クレジットカード（Chaseカード）、支店網とデジタルバンキングサービス。
• コマーシャル・バンキング：中堅企業・大企業向けの貸出、キャッシュマネジメント、貿易金融など。
• 資産運用・ウェルス・マネジメント：機関投資家向け運用、個人富裕層向けのプライベートバンク業務、投資信託やファンド運用（J.P. Morgan Asset Management）。
• トレジャリー＆セキュリティーズ・サービス（カストディ業務）：証券保管、決済サービス、カストディアン業務。プライベート・バンキングおよびプライベート・ウェルス・マネジメントにおける受託活動は、実際の受託者である JPモルガン・チェース・バンク N.A.のもとで行われています。

資産規模と運用資産

組織としての総資産や運用資産は、世界有数の規模です。たとえば、2017年時点で運用資産は約2兆7,789億米ドル、預かり資産（AUA／AUC）は約30兆米ドルと報告され、世界最大級の資産運用会社の一つとされています。JPモルガン・チェースのヘッジファンド・ユニットの運用資産額は477億米ドルで、当時の米国では上位に位置していました。

本社と拠点

リテール・バンキング、コマーシャル・バンキングの拠点およびグローバル本社は、ニューヨーク・マンハッタンのミッドタウン・マンハッタンの270パーク・アベニューに置かれています（事務所の変遷や再開発計画が進められている場合があります）。世界中に支店・拠点を持ち、国際的なネットワークで法人・個人顧客にサービスを提供しています。

主な買収・出来事

• 2008年の金融危機期には、ベアー・スターンズ（Bear Stearns）やワシントン・ミューチュアル（Washington Mutual）関連資産の取得などを通じて事業規模を拡大しました（買収の詳細や背景には当時の市場環境が大きく影響しています）。
• 歴史的にはJ.P. Morganは長年にわたり米国金融界で重要な役割を果たし、時には市場安定化の役割を担うこともありました。

経営・ガバナンス

同社はグローバルに事業を展開する大手銀行として、米国および国際的な金融規制の対象となり、金融安定化の観点から「システム上重要な金融機関（SIFI）」として指定されることが多いです。経営は取締役会と執行体制のもとで行われ、長期的な戦略の実行やリスク管理が重視されています。

課題・批判

大規模な金融機関であるため、過去には取引損失や法的和解、大規模な罰金などの問題に直面したことがあります。代表的な例として「ロンドン・ホエール」事件による取引損失や、その後の規制当局・司法当局との和解が報じられました。こうした事例は、リスク管理と内部統制の重要性を改めて示すものとなりました。

社会的役割と慈善活動

JPモルガン・チェースは企業としての責任（CSR）やフィランソロピー活動にも取り組んでおり、教育、地域復興、経済的包摂（ファイナンシャル・インクルージョン）などの分野で寄付やプログラムを展開しています。また、気候変動対策やサステナビリティを意識した投資・融資方針の強化も進められています。

まとめ

J.P.モルガン・チェースは、長い歴史と多様な事業ポートフォリオを持つグローバル銀行です。「J.P. Morgan」と「Chase」というブランドを通じて、法人・機関・個人向けに幅広い金融サービスを提供し、世界的な資産運用やカストディ業務でも大きな存在感を持っています。一方で、規模の大きさゆえに規制・監督やリスク管理の課題も継続的に求められています。

質問と回答

Q: JPモルガン・チェースとは何ですか?

Q: JPモルガンのサービスにはどのようなものがありますか?

Q: JPモルガンの本社はどこにあるのですか?

Q: JPモルガンが設立されたのはいつですか?

Q: JPモルガン・チェースを構成する他の会社は何ですか?

Q: この時代、これらの小さな会社はどのようにお金を稼いでいたのですか?

Q: JPMCはどのように2つの異なる名前を使っているのですか?

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